01 · Das Wichtigste
Worauf es bei diesem Thema ankommt
Stabiles, ausreichend hohes Einkommen
Sehr gute und nachvollziehbare Bonität
Marktgängige Immobilie mit plausibler Bewertung
Finanzielle Reserve trotz fehlenden Eigenkapitals
Realistische Kalkulation der Kaufnebenkosten
02 · Einordnung
Kaufpreisfinanzierung oder 110 Prozent?
Bei einer Kaufpreisfinanzierung werden die Erwerbsnebenkosten selbst bezahlt. Eine darüber hinausgehende Finanzierung umfasst zusätzlich beispielsweise Grunderwerbsteuer, Notar oder Makler. Je größer der Finanzierungsanteil im Verhältnis zum Objektwert, desto genauer prüft die Bank.
03 · Einordnung
Warum der Objektwert so wichtig ist
Die Bank betrachtet nicht nur den vereinbarten Kaufpreis, sondern ermittelt einen eigenen Beleihungswert. Liegt dieser niedriger, entsteht eine Finanzierungslücke. Eine realistische Objektprüfung gehört deshalb an den Anfang der Planung.
04 · Einordnung
Sicherheit entsteht durch Reserven
Auch wenn kein Eigenkapital eingesetzt wird, sollte ein finanzieller Puffer vorhanden sein. Umzug, Modernisierung, Hausgeld, Versicherungen und ungeplante Reparaturen müssen neben der Darlehensrate tragbar bleiben.
05 · Gut vorbereitet
Diese Punkte sollten Sie nicht unterschätzen
- Höherer Beleihungsauslauf kann die Kondition verteuern
- Kaufpreis und Bankwert der Immobilie können voneinander abweichen
- Ohne Reserve werden Reparaturen oder Einkommensausfälle schnell kritisch
- Eine 110-Prozent-Finanzierung ist anspruchsvoller als eine reine Kaufpreisfinanzierung
06 · Unterlagen
Das wird häufig benötigt
Welche Unterlagen tatsächlich erforderlich sind, hängt von Bank, Vorhaben und persönlicher Situation ab. Für die Vorbereitung sind häufig relevant:
07 · Praxisbeispiel
So kann die Prüfung aussehen
Ein Paar mit sicheren Einkommen möchte eine marktgängige Immobilie kaufen, hat aber sein Erspartes erst kürzlich für familiäre Ausgaben eingesetzt. Statt pauschal abzusagen, werden Haushaltsüberschuss, Bonität, Objektwert und Reservemöglichkeiten gemeinsam geprüft. Erst danach lässt sich beurteilen, ob Kaufpreis oder zusätzlich die Nebenkosten finanzierbar sind.
Das Beispiel dient nur der Veranschaulichung und stellt keine Finanzierungszusage oder Konditionsangabe dar.08 · Häufige Fragen
FAQ zu Vollfinanzierung ohne Eigenkapital
Ist eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital möglich?+
Grundsätzlich ja, wenn Einkommen, Bonität, Immobilie und Gesamtkalkulation überzeugen. Eine Zusage ist jedoch immer eine individuelle Bankentscheidung.
Können auch die Kaufnebenkosten finanziert werden?+
Das ist in geeigneten Fällen möglich, erhöht aber das Risiko und die Anforderungen. Häufig ist es günstiger, zumindest die Nebenkosten selbst zu tragen.
Brauche ich trotzdem Rücklagen?+
Ja. Eine Reserve für Reparaturen, Umzug und unvorhergesehene Ausgaben ist gerade bei hoher Finanzierung besonders wichtig.
Wichtiger Hinweis
Die Informationen auf dieser Seite sind allgemeiner Natur. Sie ersetzen keine individuelle Finanzierungs-, Rechts- oder Steuerberatung und stellen keine verbindliche Kreditzusage dar. Voraussetzungen und Konditionen werden im konkreten Einzelfall geprüft.